Ahorrar no consiste únicamente en guardar dinero, sino en tomar decisiones que permitan darle un propósito y construir un patrimonio de acuerdo con las necesidades y objetivos de cada persona. Por ello, antes de elegir dónde colocar los excedentes, es importante evaluar factores como el plazo, la liquidez, la rentabilidad, el nivel de protección y el objetivo que se busca alcanzar.
“Al momento de evaluar las mejores alternativas de ahorro, además de considerar la rentabilidad que ofrecen, es importante analizar si estas están alineadas con nuestros objetivos financieros, el horizonte de tiempo y nuestras necesidades”, señala Alfredo Salazar, gerente general de AuguStar Seguros Perú.
Cinco factores para tomar una decisión
Uno de los primeros aspectos a considerar es el plazo. No es lo mismo ahorrar para una necesidad que podría presentarse en los próximos meses que construir un fondo pensando en la jubilación, la educación de los hijos o la generación de ingresos futuros.
La liquidez también es un factor clave. Antes de elegir dónde colocar los excedentes, es importante determinar cuándo se podría necesitar disponer de esos recursos. Un horizonte de corto, mediano o largo plazo permitirá identificar los instrumentos que mejor se adapten a las necesidades de disponibilidad y al objetivo financiero planteado.
Otro elemento es la rentabilidad, que debe analizarse junto con las condiciones del producto y el horizonte de inversión. Comparar únicamente una tasa o rendimiento puede llevar a tomar decisiones que no necesariamente responden al objetivo financiero de cada persona.
La protección es un factor adicional que cobra relevancia cuando se busca construir patrimonio pensando también en el bienestar financiero de la familia. En este caso, existen alternativas que, además de incorporar un componente de ahorro, pueden incluir una cobertura de vida.
Finalmente, es importante definir con claridad el objetivo financiero. Saber para qué se está ahorrando permite elegir instrumentos que respondan mejor a las necesidades y expectativas de cada etapa.
Diversificar también es parte de planificar
Cada instrumento financiero responde a necesidades y objetivos diferentes. Mientras algunas alternativas pueden priorizar la disponibilidad de los recursos, otras están diseñadas para acompañar objetivos de mediano y largo plazo e incorporar elementos adicionales, como la protección.
“Un seguro de vida con ahorro puede contribuir a construir un patrimonio de largo plazo y, al mismo tiempo, incorporar protección para el asegurado y su familia. Esta combinación de ahorro y protección es una de sus principales diferencias frente a otras alternativas financieras y permite abordar la planificación patrimonial desde una perspectiva integral”, explica Salazar.
Dentro de este tipo de alternativas se encuentran los seguros de vida con componentes de ahorro. El Seguro de Vida Universal permite combinar un seguro de vida con un componente de ahorro de largo plazo, brindando flexibilidad para adaptar el plan a las distintas etapas de la vida. Por su parte, el Seguro de Renta Particular está orientado a quienes desean complementar sus ingresos presentes y/o futuros, convirtiéndose en una herramienta para planificar la jubilación o alcanzar otros objetivos financieros de largo plazo.
Esta diversificación permite que una persona pueda distribuir sus recursos de acuerdo con sus diferentes necesidades, en lugar de concentrarlos en un único instrumento.
“Planificar financieramente significa darle un propósito al dinero. Se trata de definir qué queremos alcanzar, en cuánto tiempo y qué nivel de protección necesitamos para lograrlo. Desde esa perspectiva, diversificar las alternativas de ahorro puede ser una herramienta importante para construir un patrimonio de manera ordenada y con una mirada de largo plazo”, finaliza Salazar.
