5 claves para cumplir tus metas financieras en el 2025

Con el 2025 a la vuelta de la esquina, millones de peruanos se preparan para enfrentar un nuevo año lleno de retos y oportunidades económicas. Alcanzar metas financieras puede parecer un desafío, pero con una planificación adecuada y estrategias claras, es posible convertir los sueños en realidad. tyba por Credicorp Capital, la plataforma integral de inversiones para clientes del BCP que brinda acceso a oportunidades y productos de calidad mediante tecnología y asesoría, comparte cinco claves para que este próximo año sea el punto de inflexión en tus finanzas personales.

1. Cierre del 2024: una oportunidad de balance

Con el fin de año a pocas semanas, este es el momento ideal para hacer un balance de tu situación financiera actual. Identifica qué aspectos puedes mejorar y ajusta tu estrategia para iniciar el 2025 con pie derecho. Tómate un momento para analizar tus estados de cuenta y recibos del año. Detecta oportunidades para recortar gastos superfluos o cancelar suscripciones que ya no utilizas. Evalúa las deudas que tengas pendientes y da prioridad al pago de aquellas con tasas de interés más elevadas y, si es necesario, explorar alternativas como la compra de deuda para optimizar tus finanzas.

2. Define tus metas financieras con claridad y crea un presupuesto mensual

Una meta sin un plan es solo un deseo. Por ello, establece objetivos claros, medibles y realistas. Por ejemplo, si planeas ahorrar para la cuota inicial de un departamento o reducir tus deudas, especifica cuánto necesitas y en qué plazo lo lograrás. La planificación es fundamental para alcanzar esas metas, por eso debes acompañarlo de un presupuesto que contemple tus ingresos y gastos fijos. Incluye en ese presupuesto los ingresos “extra” predecibles como la gratificación de julio y diciembre, y el reparto de utilidades si tienes derecho a este. 

Para organizarte, puedes utilizar el método 50-30-20, donde distribuyes el 50% de tus ingresos a gastos fijos y necesidades básicas, el 30% para gastos variables y ocio y el 20% al ahorro o inversiones. Esto último te permitirá incluir la inversión como parte de la planificación. Además, puedes usar herramientas digitales, como aplicaciones de finanzas, para llevar un control detallado.

3. Explora opciones de inversión accesibles

En el Perú, plataformas digitales de inversión ofrecen alternativas para generar rentabilidad a partir de montos iniciales bajos. Por ejemplo, en tyba, hay una gran variedad de fondos mutuos, tanto de renta variable como de renta fija y mixtos, así como en soles y en dólares. Es importante que te informes bien antes de elegir, asegurándote de diversificar y evaluar riesgos. “En tyba por Credicorp Capital contamos con alternativas que facilitan el acceso a inversiones desde montos bajos, como S/ 20 o USD 5, en opciones como fondos mutuos que son instrumentos diversificados, sin necesidad de tener conocimientos avanzados en finanzas. Además, es posible invertir en renta variable internacional desde solo USD 1. Con nuestra plataforma buscamos que las personas dejen atrás el temor a invertir y encuentren en ello una forma más optimizada de alcanzar sus metas”, indica Jose Ibarra, Chief Sales Officer de tyba por Credicorp Capital.

4. Evita el sobreendeudamiento

El crédito puede ser una herramienta útil, pero es importante usarlo con responsabilidad. No destines más del 30% de tus ingresos al pago de deudas y evita adquirir créditos sin evaluar tu capacidad de pago. “El endeudamiento inteligente consiste en utilizar el crédito como una herramienta para alcanzar metas, no como un recurso para cubrir gastos innecesarios. Un mal manejo puede comprometer seriamente tu estabilidad financiera”, agregó Ibarra.

5. Planifica con la vista en el largo plazo

Aunque las metas a corto plazo son importantes, no olvides preparar tu futuro. Si tienes acceso a un sistema de pensiones, ya sea privado o público, considera hacer aportes adicionales. Paralelamente, explora planes de inversión a largo plazo que se ajusten a tus necesidades y construye un portafolio de inversiones que te permita ganarle a la inflación. 

“La planificación a largo plazo es esencial para garantizar un futuro financiero sólido. Enfocarse en metas duraderas y evitar reaccionar ante las fluctuaciones momentáneas del mercado permite construir una cartera robusta y resistente con el tiempo. Mantener la disciplina y la consistencia facilita aprovechar el poder del interés compuesto en el mundo de las inversiones, consolidando una base financiera estable. Este enfoque resalta la importancia de mantener una visión a largo plazo, clave para proteger nuestro bienestar económico en el futuro”, concluyó Jose Ibarra, de tyba por Credicorp Capital.

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