Con el próximo depósito de la Compensación por Tiempo de Servicios (CTS) en noviembre, muchos trabajadores volverán a tener que decidir qué hacer con estos recursos. Además, actualmente pueden disponer libremente del 100 % de sus depósitos de CTS hasta el 31 de diciembre de 2026.
En este contexto, una de las decisiones es definir si conviene mantener el dinero disponible en una cuenta de ahorro o destinar una parte a una alternativa que genere rentabilidad durante un periodo determinado, como un depósito a plazo fijo.
Esta decisión cobra mayor relevancia en un escenario en el que cada vez más peruanos utilizan productos del sistema financiero para administrar y ahorrar su dinero. Al 2025, el 67 % de los adultos en el país contaba con una cuenta o billetera digital, frente al 42 % registrado en 2020, según la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS). Además, entre 2021 y 2025, el porcentaje de personas que ahorraba fuera del sistema financiero se redujo de 24 % a 18 %.
Una cuenta de ahorro y un depósito a plazo fijo cumplen funciones distintas. Mientras la primera permite disponer del dinero cuando sea necesario, el segundo mantiene un monto durante un periodo previamente acordado a cambio de una rentabilidad determinada.
“Más que buscar una única alternativa para todos los ahorros, lo importante es identificar para qué se utilizará cada parte del dinero. Los recursos destinados a gastos próximos o emergencias necesitan mayor disponibilidad, mientras que aquellos que no se usarán durante algunos meses pueden evaluarse bajo otras opciones”, señaló Diego Córdova, gerente de Productos Pasivos de Alfin Banco.
En ese sentido, Alfin Banco comparte cuatro aspectos que pueden ayudar a elegir según cada objetivo financiero:
- Si necesitas tener el dinero disponible, prioriza la liquidez. Para gastos cotidianos, emergencias o metas de corto plazo, es importante contar con una parte del ahorro a la que se pueda acceder cuando sea necesario. En estos casos, una cuenta de ahorro puede brindar mayor flexibilidad.
- Si no utilizarás el dinero durante un tiempo, evalúa colocarlo a plazo. Cuando se cuenta con un monto destinado a una meta futura y existe claridad sobre cuándo se necesitará, un depósito a plazo fijo puede ser una alternativa para generar rentabilidad durante ese periodo.
- No elijas solo por la tasa. Antes de tomar una decisión, conviene comparar la Tasa de Rendimiento Efectiva Anual (TREA), el plazo, el monto mínimo requerido y las condiciones aplicables en caso de retirar el dinero antes del vencimiento. Una tasa mayor no necesariamente será la opción adecuada si se necesita disponer del dinero antes de tiempo.
- Puedes combinar ambas alternativas. No todos los ahorros tienen que mantenerse en un mismo producto. Una parte puede permanecer disponible para imprevistos o necesidades cercanas y otra destinarse a metas de mediano plazo. Separar el dinero según su finalidad permite administrarlo de manera más ordenada.
La digitalización también está facilitando el acceso a este tipo de alternativas. Alfin Banco reactivó recientemente la apertura de depósitos a plazo fijo desde su aplicación móvil, de manera que sus clientes puedan constituirlos sin acudir a una agencia. Las personas que aún no son clientes pueden iniciar su registro digital y, una vez obtenida su cuenta, acceder al producto desde la app.
El depósito a plazo fijo puede abrirse desde S/500 o US$500, con tasas diferenciadas según el plazo y las condiciones vigentes. Más allá del canal elegido, la recomendación es definir primero qué función cumplirá ese dinero y cuánto tiempo se puede prescindir de él antes de optar por una alternativa de ahorro.
